Хорошая кредитная история формируется с первых финансовых шагов и зависит от своевременного исполнения обязательств. Улучшить ее помогают регулярные платежи, контроль долговой нагрузки и отказ от роли поручителя или созаемщика по чужим рискованным кредитам. Об этом 10 ноября «Известиям» рассказал директор по развитию финансовых продуктов «Сравни» Магомед Гамзаев.

«Формирование правильных финансовых привычек с юных лет помогает поддерживать хорошую финансовую репутацию на протяжении всей жизни. Кредитная история — это подробный отчет о всех долговых обязательствах заемщика, включая действующие и закрытые кредиты, кредитные карты, займы, своевременность платежей, допущенные просрочки», — отметил эксперт.

В отчет могут попадать и сведения о задолженности за ЖКХ и услуги связи, взыскании алиментов, судебных разбирательствах по финансовым обязательствам и процедурах банкротства — кредиторы используют эти данные, чтобы оценить платежную дисциплину и риски при выдаче нового кредита.

Технически историю формируют банки, микрофинансовые организации и госструктуры, передавая сведения в бюро кредитных историй: их в России несколько, и данные одного человека могут храниться сразу в нескольких. Старт дает любая первая финансовая активность — кредит, рассрочка, карта или даже задолженность. Средний кредитный балл в России в этом году — 584 из 999; лидируют Москва и Московская область (643), Санкт-Петербург и Ленинградская область (629), Калужская (625), Калининградская (622) области и Удмуртия (621).

Предложения стереть или обнулить историю за деньги эксперт называет частым мошенничеством. Оспорить можно только ошибки или данные о кредитах, которые человек не оформлял. Записи хранятся в бюро семь лет с момента последнего изменения, но наибольшее влияние оказывают события за последние пять лет.

Сохранить хорошую историю помогают несколько привычек: платить вовремя, не допускать просрочек, следить, чтобы ежемесячные платежи по всем кредитам не превышали 30% дохода, не быть поручителем или созаемщиком по рискованным кредитам и не копить долги по ЖКХ, связи, штрафам и налогам. Ненужные карты лучше закрывать.

Тем, кто только начинает, Гамзаев советует небольшую кредитную карту с погашением в льготный период или небольшой кредит при реальной необходимости. Если ошибки уже были, исправление займет время: сначала погасить просрочки, а при трудностях — заранее попросить у банка реструктуризацию или кредитные каникулы. Регулярная проверка истории помогает вовремя замечать ошибки и понимать, что стоит улучшить.

Руководитель отдела ипотечного кредитования ГК «Гранель» Наталья Газетдинова 7 июля рассказала, что Госдума приняла закон, расширяющий ипотечные каникулы для семей при рождении или усыновлении второго и последующих детей: выплаты по кредиту можно приостановить или снизить на срок до 18 месяцев, при этом обязательства перед банком сохраняются, а проценты в ряде случаев подлежат последующей оплате. По новым правилам каникулы могут быть оформлены и по ипотеке, взятой до появления ребенка. Льготный период ограничен возрастом ребенка — до полутора лет, а при усыновлении отсчет начинается с даты оформления.