Сегодня страхование жизни превращается из чисто финансового инструмента в систему превентивной заботы о человеке. С помощью современных информационных технологий создаются сервисы, которые позволяют клиентам не только оперативно получать страховые выплаты, но и заранее позаботиться о том, чтобы минимизировать риски появления проблем со здоровьем. Подробнее о новых продуктах и социальных проектах в интервью РИА Новости рассказала управляющий директор по страхованию компании "СберСтрахование жизни" Наталья Тарасова. Беседа прошла в преддверии первой страховой конференции "Сбера" "Страхование 2030. Технологии будущего", которая состоится 17 ноября в Москве.

– Наталья, сегодня меняется сама логика страхования жизни – оно превращается из финансового инструмента в сервис превентивной заботы о людях. Что сделала компания за последние три года, чтобы оно реально работало для людей?

– За последние три года мы действительно перешли от деклараций к конкретным, полезным и измеримым сервисам. Логика превентивной заботы перестала быть просто маркетинговым слоганом и встроилась в архитектуру наших продуктов. Можно выделить три главных шага, которые сделали эту новую логику реальной для людей.

Первое — масштабирование программ ранней диагностики. Мы понимаем, что лучшая превенция — это вовремя выявленное заболевание. Наши полисы страхования жизни теперь включают расширенную диагностику, в том числе с помощью неинвазивного скрининга. Человек получает возможность проверить здоровье до того, как болезнь станет неизлечимой. Мы видим, что рост числа выплат по страховым случаям в том числе связан с улучшением диагностики — люди начали находить болезни на ранних стадиях. И это прямой результат того, что страховка стала инструментом заботы.

Второе — переход от выплаты к сопровождению в моменте. Когда, например, случается инсульт или инфаркт, семье не нужны деньги через месяц, ей нужна помощь прямо сейчас. Поэтому мы ускорили сам процесс оказания помощи: заявить о страховом случае теперь можно в мобильном приложении "Сбербанк Онлайн" или на сайте "СберСтрахования жизни" за считаные минуты с помощью онлайн-ассистента, а получить выплаты – в течение нескольких дней и даже минут.

Третье — волонтерская и образовательная инфраструктура. Превентивная забота — это не только алгоритмы и выплаты, это еще и человеческое участие. Мы активно сотрудничаем с различными НКО и благотворительными фондами, волонтерскими организациями, фондом борьбы с инсультом ОРБИ по реабилитации людей, перенесших инсульт, фондом помощи людям с деменцией и их семьям "Альцрус". Кроме того, мы активно обучаем клиентов финансовой, страховой и медицинской грамотности через наши цифровые каналы, объясняя, как повседневные привычки минимизируют страховые риски.

То есть страхование жизни перестало быть страховкой "на случай". Теперь это система управления здоровьем.

– Получается, когда мы говорим о страховании, речь не только про деньги. Расскажите, как вы выстраиваете эту комплексную поддержку и какие форматы сейчас самые востребованные у клиентов?

– Да. Комплексную поддержку мы выстроили на трех уровнях: экстренная помощь, превентивная забота и физическая безопасность.

Мы открыли "горячую линию заботы" по короткому номеру 903 – это социальная инициатива "СберСтрахования жизни" для тех, кто оказался в трудной жизненной ситуации. Горячая линия работает круглосуточно и бесплатна для любого жителя РФ. За 2026 год на нее уже поступило более 50 тысяч звонков. Специалисты консультируют по вопросам онкологических, сердечно-сосудистых заболеваний, деменции и психологических проблем. Также эксперт по медицинскому праву подскажет, как оформить инвалидность, получить медицинские и социальные услуги. Кроме того, по номеру 903 можно обратиться за помощью в случае пропажи человека с нашей "Меткой спасения".

В 2026 году стартовал проект "Метка спасения", который мы реализуем совместно с "Лиза Алерт". Он направлен на повышение безопасности уязвимых групп населения в городской среде – детей, пожилых людей с нарушениями памяти, людей с ментальными особенностями. Проект предусматривает бесплатную раздачу трекеров, позволяющих близким отслеживать местоположение человека из группы риска в реальном времени. Две тысячи трекеров уже выданы на территории Архангельской области, до конца года начнется раздача трекеров в Ленинградской области. Проект стал лауреатом премии "Лучшие социальные проекты России – 2026" в категории "Поддержка социально незащищенных слоев населения".

– Расскажите поподробнее, какие инструменты вы используете для раннего выявления рисков, и как в этом помогают цифровые решения?

– Профилактика — это фундамент нашей работы. Мы хотим, чтобы страховой полис в первую очередь ограждал клиента от возможных рисков для здоровья, а не вступал в действие только после выявления проблемы.

Для этого мы объединили новейшие технологии, сервисы и экспертизу в мобильном диагностическом комплексе "Автобус здоровья", который сегодня работает на крупнейших деловых форумах, спортивных аренах и в разных регионах страны. Мы превратили медицинскую рутину в понятный и даже увлекательный опыт.

Наш флагманский сервис — неинвазивный онлайн-скрининг на основе ИИ. За 90 секунд, просто посмотрев в камеру смартфона, человек получает анализ ключевых показателей: пульса, давления, уровня стресса, частоты дыхания и даже расчетных маркеров, таких как гемоглобин. То есть человеку не нужно брать отгул, записываться в клинику и сидеть в очереди. Нейросеть замечает первые сигналы еще до того, как он сам почувствует проблему.

Диагностика — это только первая часть. Вторая часть — превентивные программы. Мы не просто отдаем листок с цифрами, мы сразу помогаем исправить то, что увидели. Внутри комплекса проводятся сеансы восстановительного массажа под инфракрасным душем для снятия мышечного напряжения, программы антистресс с использованием пептидных кремов, экспресс-консультации, где на месте подбираются простые упражнения для коррекции осанки или дыхательные практики для снижения пульса.

"Автобус здоровья" — это не просто выездная диагностика. Это точка входа в культуру заботы о себе. Мы показываем, что даже при высокой нагрузке можно и нужно находить время для своего здоровья, а современные технологии делают этот процесс проще и доступнее. По результатам диагностики каждый посетитель получает персональные рекомендации по модификации образа жизни от специалистов. С июля этого года обновленный "Автобус здоровья" уже принял участие в десятках мероприятий по всей стране, мы продолжаем расширять географию проекта.

Сегодня наша модель страховой поддержки — это непрерывный цифровой контур, который работает в фоновом режиме, как привычные нам сервисы такси или доставки продуктов. Люди привыкли к скорости. Клиент больше не хочет ждать, и страхование обязано двигаться в этом же направлении.

Мы перенесли эту философию мгновенности и на самые сложные, стрессовые для клиента моменты — урегулирование страховых случаев. Раньше получение выплаты ассоциировалось с неделями сбора бумаг и ожидания. Сегодня по программам кредитного страхования жизни наш ИИ-агент принимает решение о выплате в течение считаных минут, 24 часа в сутки, без выходных. Клиент подает заявку онлайн, искусственный интеллект анализирует документы, и деньги моментально поступают на карту. Благодаря ИИ-агенту 56% всех выплат по кредитному страхованию жизни теперь приходят клиентам всего за несколько минут.

Все это влияет на уровень базовой тревоги. Человеку больше не нужно держать в голове чек-лист "а что делать, если…". Здоровье мониторится само собой, пока он пьет утренний кофе. А финансовая защита срабатывает со скоростью банковского перевода. Это меняет саму суть договора: страхование для клиента перестало быть папкой с документами в шкафу. Оно стало таким же незаметным, быстрым и полезным цифровым сервисом, как навигатор в телефоне, который делает жизнь безопаснее здесь и сейчас.

– Звучит здорово. Что в процессах удалось упростить, чтобы человек легко и спокойно получал помощь? Какие технологии стали точками прорыва?

– Если говорить о страховании жизни, то удалось упростить саму точку входа и бюрократическую связку. Раньше процесс урегулирования, особенно по тяжелым рискам, занимал до месяца. Главное, что мы внедрили — это отказ от ручного сбора документов со стороны клиента. Убрали необходимость нести в офис листы нетрудоспособности, свидетельство об уходе из жизни и другие документы. Процесс стал бесшовным: сегодня клиент сообщает о случае в мобильном приложении или на сайте буквально в пару кликов, а дальше за него работает система.

Если говорить о прорыве, то здесь сработал комплекс из трех технологий.

Первая — ИИ-модель принятия решений по выплатам, о которой я уже рассказала. Вторая — бесшовная интеграция с государственными данными через систему межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ). Это то, что позволило убрать бумажный след. Нам больше не нужно просить у родственников свидетельство о смерти — мы в электронном виде запрашиваем данные из единого государственного реестра ЗАГС. То же самое с больничными: система напрямую берет информацию из Фонда социального страхования. Третья — предиктивная аналитика и цифровой фронт. С августа 2023 года у нас работает онлайн-ассистент, который помогает подать заявление за считаные минуты. А предиктивные модели заранее подсвечивают кейсы, где могут возникнуть сложности, и направляют туда живого специалиста, чтобы не задерживать выплату по стандартным алгоритмам.

– А как вы решаете вопрос поддержки людей с уже имеющимися заболеваниями?

– Одна из основных ценностей нашей компании – человекоцентричность. В классическом страховании большинство продуктов страхования жизни доступны только для здоровых людей. Но медицина развивается настолько стремительно, что многие люди, перенесшие тяжелые заболевания, после лечения продолжают полноценную, активную жизнь. Поэтому мы разработали специальный продукт, который позволяет людям с признаками диабета или сердечно-сосудистыми заболеваниями воспользоваться страхованием жизни и быть более уверенным в своем будущем.

Также в ипотечном страховании жизни мы принимаем клиентов с диагностированными ранее тяжелыми заболеваниями. Для них предусмотрены механизмы индивидуального андеррайтинга (оценки рисков – прим. ред.): возможность пройти дополнительное обследование в аккредитованной клинике или предоставить расширенную выписку из медкарты. Это позволяет людям с хроническими диагнозами приобретать собственное жилье на равных условиях с остальными, не опасаясь, что банк отклонит заявку из-за невозможности застраховать жизнь основного заемщика. Наша цель — сделать так, чтобы наличие медицинского диагноза перестало быть приговором для финансовой безопасности семьи.

– Забота о человеке не заканчивается на выплате, важно помогать возвращаться к привычной жизни. Какие социальные инициативы компании вы считаете самыми эффективными?

– С 2023 года "СберСтрахование жизни" совместно с Фондом ОРБИ развивает проект по созданию эргокомнат в медучреждениях российских регионов. Это специально оборудованные пространства, имитирующие домашнюю обстановку, где пациенты после инсульта восстанавливают навыки, необходимые для самостоятельной жизни.

При поддержке компании проводится ремонт помещений, закупаются мебель, бытовая техника и специализированное оборудование. Фонд ОРБИ организует обучение медицинских специалистов – эрготерапевтов. К октябрю 2026 года при поддержке нашей компании открыто и обновлено 11 эргокомнат в разных регионах России, в том числе в Архангельске, Санкт-Петербурге, Уфе и Нижегородской области.

Эффект для пациентов очевиден: уверенность в себе, возвращение к привычному образу жизни и снижение зависимости от помощи родственников. Эффект есть и для регионов: развитие доступной реабилитационной инфраструктуры, повышение компетенций медиков, расширение возможностей восстановления пациентов по месту жительства.

– Такие проекты логично вписываются в общую миссию страховой защиты. В завершение расскажите, пожалуйста, как вы заботитесь о текущих и будущих кадрах, которые будут развивать отрасль в будущем?

– Будущее страхования — это действительно в первую очередь про людей. В "СберСтраховании жизни" мы исходим из того, что невозможно обеспечить качественную защиту клиента, если мы не заботимся о тех, кто эту защиту создает и предлагает. У нас действуют масштабные программы социальных гарантий, корпоративная пенсионная система, а медицинское страхование (ДМС) и доступ к телемедицине стали стандартом заботы о благополучии команды. Когда человек чувствует себя защищенным внутри компании, он транслирует эту культуру защиты вовне, клиенту.

Также мы системно работаем с образовательным контуром. Страхование — сложная интеллектуальная отрасль, и нам нужны специалисты с высокими компетенциями. Мы активно интегрируемся в образовательные проекты, развиваем платформы для обучения и повышения квалификации, делая наши наработки доступными. Например, "СберСтрахование жизни" является соучредителем стипендиальной программы финансового рынка "Инвестиции в будущее", чем поощряет талантливых студентов страховых, экономических и юридических специальностей (учредитель — Совет финансового рынка, оператор — Ассоциация участников финансового рынка "НП РТС"). Участниками программы являются студенты МГУ, МГИМО и региональных вузов России. Топ-менеджеры "СберСтрахования жизни" регулярно читают лекции на ведущих страховых и экономических площадках российских вузов. Кроме этого, компания входит в совет по финансовой грамотности и комиссию по профессиональными квалификациям Всероссийского союза страховщиков. Для нас это не просто HR-функция, мы формируем культуру, в которой защита человека начинается с заботы о том, кто стоит между полисом и клиентом.